银行：细看投资风险不再“吆喝”

　　银行渠道的基金销售在经过了去年的喧嚣之后，今年迎来了它的平静之年，虽然今年银行基金销售的绝对占比呈下降趋势，但监管部门9月开始的基金销售检查仍将银行渠道作为检查重点。

　　风险测试成必过关

　　几家银行的支行营业部在接受到总行的文件之后，都纷纷根据要求推出了"落地文件"，那就是每家银行根据自己掌握的文件推出了风险测评问卷以及客户投资须知。

　　在中国建设银行一家支行，记者了解到现在客户要买基金之前，银行理财师都会与客户进行一定程度的沟通，了解投资者目前的一个投资状况以及接下来的投资目的。

　　在建行的这家支行，理财人员在进行基金销售之前给投资者出具了一份开放式基金业务客户须知以及一份客户风险评估问卷。在投资者进行相关材料阅读的时候，理财人员会不时地与投资者进行一些交流，诸如"以前有没有进行过相关投资？"、"能否接受基金亏损？"以及"此次投资的目的"等相关内容。

　　众所周知的此次基金销售检查的主要内容是"销售适用性"，即把相应的产品销售给对应的投资者，例如经过测评得出客户属于稳健型投资者之后，理财人员会选择在销基金中相应的风险产品推荐给投资者。

　　不言保本与底部

　　因为市场的急剧变化，今年基金销售的热点也发生了转变，债券型基金再次获宠，但即使在进行此类基金销售时，银行的工作人员也不会对投资者宣扬所谓的"保本收益"。在交通银行，当记者以投资者的身份去咨询目前火热的债券型基金能否保本时，这家银行的理财人员表示，基金是存在风险的，只是相对而言债券型基金因为主要投资的是债券市场，因此相对风险会小一些，但还是具有一定的风险，建议记者要了解基金的风险再进行相关的投资。

　　过去在基金销售中时常会宣传的"市场相对低点，相对买入良机"这样的提示，如今这样的宣传也不见了踪影，即使当客户咨询现在是否适合买入时，银行工作人员都会会心一笑，表示无法明言目前是否是底部了，也许现在看点数是较低了，但如果市场继续往下，可能回过头看现在又成了相对高点，因此是否可以买入也需要投资者自己去衡量。

　　银行工作人员表示，今年基金销售低迷其实从另一方面来说也是好事，毕竟不用抢着下单，在进行基金销售之前就能够多了解客户的一些投资需要。