在中收领域，银行代销基金仍遇冷。多家银行近期公告称，对部分代销公募基金产品开展费率优惠，申购、定投费率“打1折”。

　　业内人士认为，银行需要进一步提升基金代销水平，通过优质的产品和服务，提升客户体验，根据市场形势做好投资者教育和陪伴，进一步明确自身角色定位，探索创新发展路径。

　　● 本报记者 薛瑾

　　多家银行费率打1折

　　民生银行（600016）日前发布对部分证券投资基金开展交易费率优惠的公告，活动时间从10月9日持续到12月31日。适用产品包括部分主题产品、量化对冲产品等。公告显示，在活动期内，通过民生银行柜台、网上银行、手机银行渠道申购和定投相关基金产品，其前端申购和定投费率享有1折优惠。

　　此前，农业银行（601288）发布关于部分代销公募基金申购及定投交易费率优惠的公告称，投资者通过该银行网上银行和手机银行渠道，购买参与“农银财富季”活动的20只指数基金，申购（不含定投）费率打1折；通过该行手机银行、柜面两渠道，购买优惠产品清单内的养老基金（FOF）Y类份额，申购（不含定投）费率打1折。

　　除了上述银行，今年以来，建设银行（601939）、交通银行（601328）、华夏银行（600015）、厦门银行（601187）等多家银行也均发布相关公告，对代销的部分基金开展申购、定投手续费率优惠活动，相关优惠也普遍为“1折”。

　　银行代销基金遇冷

　　依托网点及客户资源等优势，长期以来，银行是基金代销领域的主力军。但随着互联网平台等销售机构的快速成长以及市场波动的加剧，银行基金代销面临着不小的挑战。

　　记者近日调研了解到，目前，基金在银行代销的产品名单里属于较难卖的冷门产品。一名股份制银行理财经理告诉记者，这两年来主动咨询基金的客户较少，圈内不少理财经理也很少给客户推荐基金。“说实话我不太敢给客户推荐，除非是客户自己对这个基金很了解，他想通过银行端来购买一点。”

　　其他基金销售机构的强势发展，挤压了银行的份额。中国证券投资基金业协会披露最新数据显示，今年二季度末基金销售机构公募基金销售保有规模百强名单中，银行代销的股票+混合公募基金保有规模占比以及非货币基金保有规模占比均出现下滑。

　　从上市银行定期报告数据来看，今年上半年超过半数上市银行手续费及佣金净收入下滑，多家银行提及“上半年投资者避险情绪升温，导致理财、基金代销业务不佳”等原因。截至上半年末，交通银行代销个人公募基金产品余额2438.39亿元，同比减少17.8%。上半年招商银行（600036）代理基金收入28.56亿元，同比减少近18%。

　　提升产品和服务质量

　　在业内人士看来，银行联合基金公司打折促销，进行阶段性费率优惠，有助于提升其市场吸引力，激活部分费率敏感型客群利用银行账户进行存贷业务和财富管理，提升银行零售客户资产管理规模。

　　不过，基金销售的渠道越来越丰富，银行需要不断提升基金代销能力。专家认为，这种提升既要靠价格，又要靠产品，也要靠服务，提升客户体验。通过提升产品质量、优化服务流程、提供个性化服务等方式，增强财富管理客户的满意度和忠诚度，建立围绕客户投前、投中、投后的一站式服务能力。

　　业内人士提醒，基金代销业务具有较为明显的周期性，与资本市场表现关系密切。银行应进一步做好投资者教育和陪伴，尤其在市场底部区域，应鼓励长期持有、逆向投资，紧密结合市场形势变化和监管动态要求，明确自身角色定位，探索创新发展路径。

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