监管层检查银行基金代销 银行理财经理提示风险

　　随着监管层上月通知检查基金销售行为，作为基金代销重要渠道的商业银行，对基金销售的规范明显重视起来。昨日记者以客户身份走访5家商业银行网点，其中包括国有银行和股份制银行，理财经理普遍做到风险提示，没有出现明显诱导销售、只字不提风险的现象。

　　银行加强风险提示

　　"风险肯定是有的。"当记者就购买股票型基金进行咨询时，建行一位理财经理告诉记者。"现在是不是适合购买股票型基金，市场还会不会下跌，都很难说。你如果买的话，要做好股市波动造成基金净值波动的心理准备。"

　　在购买产品之前，这位理财经理让记者作了一份风险评估表，测试风险承受能力和风险偏好。

　　类似情形也出现在其他4家银行网点，大部分理财经理均不忘向记者提示风险，"股市的未来走势谁也说不准。你如果要买的话，建议你将股票型基金作为长线投资的资产配置，持有个3年、5年，或者做基金定投。"交行一位理财经理称。中行的理财经理也做出了类似的建议。

　　记者了解到，股票型基金由于股票仓位最高可达95%，风险较大，目前基本上无人问津，而风险相对较少的债券型基金则比较受欢迎。

　　由于债券型基金风险相对较低，记者昨日走访的几家银行，只有少数银行的理财经理明确提示记者，债券型基金也需要承受债券市场波动的风险，有可能出现收益不敌银行定期存款的情况。"如果持有几个月就赎回，刚好这只基金购买的国债还没有到期，收益没体现出来，可能出现扣掉申购赎回费用后基本拿不到收益的情况。"工行上述理财经理向记者提示。

　　不过，也有银行理财经理未向记者明确提示其中的风险，仅表示债券型基金像所有基金一样，不保本也不保证收益。

　　规范基金销售

　　为了规范基金销售行为，监管层上月就下发了"对基金销售现场进行检查"的相关通知。通知称，检查将包括各基金销售机构自我检查和监管部门现场检查两个阶段，基金销售机构应于8月底之前进行自查并将自查结果反馈至监管部门。9月至12月为现场检查阶段。记者昨天在走访一家银行网点时就看到，这家银行理财经理的邮箱里8月18日已经收到一份关于展开代销基金工作自查的通知。

　　监管层上述通知所附的《商业银行及营业网点基金销售现场检查对照表》显示，商业银行自查的项目包括主体资格、销售适用性、宣传推介、销售行为等多个项目。其中"销售行为"项就要求银行自查"在基金销售活动中是否存在误导投资人的行为"等。"宣传推介"项要求银行自查宣传推介材料"是否登载单位或个人的推荐性题词或用语"，"是否违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语"等。

　　记者昨天在一家网点看到"长城稳健增利债券基金"的宣传资料，除了首页下方标注"风险提示"，提示基金投资有风险外，宣传资料的背面整页为"风险提示函"，介绍了基金投资是一种长期投资工具、基金在运作过程中可能面临的各种风险等等一共八大条，宣传资料上没有明显的推荐性题词或用语。