正确引导 理性投资

　　自2006年以来，基金的较高回报让投资者看到了赚钱效应，无论是新发行的基金，还是打开申购的老基金，都能在一天之内达到或超过募集规模，银行销售基金场面相当火爆，投资基金热情不减，居民储蓄存款正在不断涌入资本市场。大量投资者在对基金毫无认识的情况下，倾其所有购买在他们看来是“只赚不赔”的基金。为了使投资者加深对基金产品的认识，端正投资心态，正确理解风险与收益之间的关系，银行方面责无旁贷。
　　强化内部培训，引导理性投资。银行作为基金销售的重要渠道，每天面对着大量客户，如何把保护投资者热情与风险揭示的关系恰当处理尤为重要。为此，我行强化对网点大堂经理以及客户经理的培训，利用基金公司销售经理的拜访，开展普及证券市场基础知识、解释和宣传证券业务政策法规，以及如何规避投资风险为主题的培训，取得了明显的效果，一大批新老基民通过投资者教育活动调整了基金配置，规避了市场波动风险。
　　深化理财服务,降低客户风险。在日常基金销售工作中，我行提示客户认购单个基金的金额应在其投资总额的10%左右。此举一是可以避免因为基金存在净值增长差异，可能导致客户将全部资金投资于表现较差的基金中；二是可以保持客户在一定时期内的投资能力，保持长期投资的连续性。
　　推出新品种，规避市场波动风险。积极引导客户采用“定期定额”方式，养成良好的投资理念，获取稳健的收益回报，将市场波动对客户投资收益的影响降至最低；各网点对客户介绍“新基金均衡投资法”，一方面熨平不同基金不同业绩水平带给投资人的风险，使投资者获得较好回报，另一方面突出我行基金代理业务的市场品牌。
　　投资者教育是一项长期的系统工程，需要着眼长远、系统规划，既要强调投资者教育长期效用最大化，又要着眼于当前的新形势、新情况、新任务，注重投资者教育的现实性、针对性、灵活性和阶段性。为此，我行配合证券监管部门，扎实做好投资者教育工作：一是充分利用我行系统资源、发挥公共媒体作用，丰富投资者教育的手段、方式和方法；二是细分投资者教育对象，特别是对低收入群体投资知识和经验不足的特点，把他们作为重点对象进行专题教育；三是将投资者教育融入到开户、交易、清算和新产品、新业务推介等各项业务流程之中；四是探索各种开展投资者教育工作的途径。比如，青年学生是未来的投资者群体，可以使投资者教育进课堂、到社区，真正建立起投资者教育的长效机制。