从“透支”到“投资”

　　有媒体这样宣扬：２００７年，最落伍的事情将不再是你还没有开通自己的网络博客，而很可能是你竟然没有购买过一只股票或基金。
　　而在前几年，媒体上最热的词汇还是“月光族”和“卡奴”。我也曾是一名标准的月光族。要说“月光族”吧，也就是“月光光，心慌慌”而已，到月底掰着指头算工资还有几天到账，大不了厚着脸皮到同学、朋友那里蹭吃蹭喝。但“卡奴”的日子就苦多了，我就经常被两张交替透支的信用卡弄得焦头烂额。工作两年多，一张定期存款单都没有，只落下透支银行的几千块钱和外债若干。 每次很难为情地要求父母支援时，我也一脸的态度诚恳，念咒似的在心里发誓“我要攒钱”，可转过身去，上个月的惨痛教训就忘了。这样几年下来，除了感觉每回搬家越来越难和年龄越来越大，再这么玩下去女朋友都会跑了，更深的感受是看不到未来。
　　自从无意中在新浪财经频道的一个理财论坛中转了几圈后，我的财富观念和生活观念不知不觉中有了转变。现在我们每个人都在谈个人的职业规划，谈怎样去计划自己的人生，怎样挣到更多的钱，但对于怎样更合理地花掉我们挣到的财富，怎样让我们的钱更好地为我们的生活服务，更应该值得我们深思。
　　带着这样的目的，我有时间就去各大财经论坛里转悠，碰见一些经典的财经书籍就买回来读读，看得多了，才发现，所谓理财，就是关注个人生活的目的和自己的需要，为此而建立一个安心的生活体系。有了这样的观念，再结合自己的情况，我发现，自己之所以攒不下钱来，主要在于自己没有攒钱的信心，也没有体会到攒钱带来的成就感。实际上，我之前的多次攒钱计划“失败”未必就是真正的失败，只是我还没有制定一个清晰的计划，而一个模糊的“理财”计划必然是难以实现的。时间长了，我的内心已经不相信自己能够攒下钱来了，努力只是白费工夫。这才是我以前财务状况糟糕的根源。
　　有了这样的深入分析，我仔细思考并给自己设定了一个具体的目标：首先，改变过度消费的习惯，东西只要合适就行，不一定事事讲名牌，理财并不是降低生活质量，只是要控制不合理的消费。二是开源节流，在保证工作质量的情况下，利用工作空余时间找了一份兼职，增加自己的收入。然后又在单位附近找了一处非常便宜的员工宿舍，家具是宿舍配的，这样，每天步行五分钟就到单位，中午饭在单位食堂解决。这样过了三个月，我信用卡的债务和借朋友的钱就还清了。
　　现在我花钱有计划有方向，生活有了明确的目标，对自己的未来也比以前更有把握，还有就是无债一身轻，心里感觉踏实多了。按照心理学家马思洛的需求理论，人类的需求是有层次之分的，温饱满足之后，就要进一步追求人生最终目标的实现。而要满足这些要求，必须建立在一定的财务条件上。
　　以最少的代价，获取最大的收益，是经济学的基本精神。如何通过选择，找出代价最小、收益最大的一条路，让我们手中的钱发挥最大的功用，就成了我经常琢磨的事，慢慢地，这一规划越来越清楚：我把每个月收入的50%作为定期存款存银行，前三笔存为3个月期的，到期后加上当月收入的30%存为半年，再准备三四千元存成活期，作为备急用金。然后其他的钱用于投资证券，主要是买基金，每月都买，我个人比较倾向于积极配置型，就买了两只。
　　就这样，到2007年5月，我已经成功地从月光族叛逃出来，银行存款已经有1万多了，两只基金一只已经有34%的收益，另一只也有25%的收益了。我简直不敢相信这是真的。因为每个月都要定期支付那些费用，所以我必须要保证自己有一个稳定的收入。对工作的感觉也不一样了，那也是对自己的投资，生活也有了明确的目标，目标明确了，生活好像就掌握在自己手中。所以我觉得，理财并不仅仅是打理那些我们挣到的财宝，而是用心经营我们未来的生活，计划我们能够计划的人生，理不理财，可以看出你对未来的生活有没有盼望，会不会理财，可以测试出你是不是适应这个时代。