生命周期基金推翻新三座大山

　　现代白领们抛开眼前工作的压力不谈，只要抬头，依稀就已经看见新的“三座大山”―――养老、教育、医疗，压得人喘不过气来。要想推翻头顶三座大山，应该现在就着手制定一个以筹措养老、医疗以及子女教育为目标的中长期理财规划，但是，现代人为生计而奔波本来就很累，根本无暇再为投资规划而烦心，更何况调整组合的时机和品种都需要一定的专业能力。一个简单有效的“懒人投资法”就是投资生命周期基金。
　　生命周期基金是最近几年在海外风行一时的共同基金。这类基金通常都有一个目标期限，在目标期限到达前，基金经理会随着时间动态调整投资组合中的资产配置，越接近目标期限，组合中的股票型资产的比重逐步调降，固定收益类资产的比重逐步调升，在目标期限达到以后，基金就转变为主要投资于货币市场工具或中短期债券的低风险基金，以便保证投资者的财富自此后不再承受太大的风险。
　　最近，由汇丰投资管理和山西信托合资创建的汇丰晋信基金公司推出了旗下第一只基金产品―――汇丰晋信2016生命周期基金，正是国内第一只生命周期基金。该基金每年自动调整股债投资比例，越临近2016年，股票比例上限越低，债券比例下限越高，2016年以后则转变为一只主要投资于中短期债券和货币市场工具的低风险基金。对那些年龄大约在30至45岁之间，子女在读小学、初中的家长来说，10年以后他们的孩子正好到了读大学、需要用钱的时候，因此2016生命周期基金或许正好适合这些家长从现在开始筹措子女教育经费。而对于年龄在45岁以上的投资者来说，类似2016生命周期基金的投资工具也可以作为他们储备养老、医疗保障金的选择。